Gen Z nên quan tâm gì khi sử dụng thẻ tín dụng?

Thẻ tín dụng ngày càng phổ biến với Gen Z, nhưng làm thế nào để sử dụng chúng một cách thông minh? Bài viết này sẽ giúp bạn hiểu rõ lợi ích, rủi ro và cách quản lý tài chính cá nhân khi dùng thẻ tín dụng, tránh nợ xấu và tối ưu hóa lợi ích.

Tại sao Gen Z quan tâm đến thẻ tín dụng?

Gen Z (những người sinh từ 1997-2012) đang bước vào giai đoạn tự lập tài chính, với nhu cầu chi tiêu đa dạng từ mua sắm trực tuyến, du lịch đến đầu tư cá nhân. Theo báo cáo của Bank of America năm 2024, hơn 60% Gen Z tại Việt Nam sở hữu hoặc quan tâm đến thẻ tín dụng nhờ sự tiện lợi và các chương trình ưu đãi hấp dẫn.

Tuy nhiên, sự thiếu hiểu biết về cách vận hành của thẻ tín dụng có thể dẫn đến nợ xấu, ảnh hưởng lâu dài đến điểm tín dụng và khả năng vay vốn trong tương lai. Dưới đây là những điều Gen Z cần lưu ý để sử dụng thẻ tín dụng hiệu quả.

1. Hiểu rõ cách hoạt động của thẻ tín dụng

Thẻ tín dụng cho phép bạn “vay trước, trả sau” trong một hạn mức nhất định. Ngân hàng cung cấp một khoản tín dụng, và bạn cần thanh toán dư nợ trước ngày đến hạn để tránh lãi suất. Một số điểm cần nắm:

• Chu kỳ thanh toán: Thông thường kéo dài 30 ngày, với 15-45 ngày ân hạn không tính lãi.
• Lãi suất: Nếu không trả đủ dư nợ đúng hạn, lãi suất có thể lên đến 20-30%/năm.
• Phí thường niên: Một số thẻ miễn phí, nhưng nhiều thẻ yêu cầu phí từ 500.000-2.000.000 VNĐ/năm.

Mẹo: Đọc kỹ hợp đồng và chọn thẻ phù hợp với thu nhập, nhu cầu chi tiêu. Các ngân hàng như Vietcombank, Techcombank hay VPBank thường có ưu đãi cho người mới dùng.

2. Lợi ích của thẻ tín dụng với GenZ

Khi sử dụng đúng cách, thẻ tín dụng mang lại nhiều lợi ích:

• Ưu đãi và hoàn tiền: Nhiều thẻ cung cấp hoàn tiền 5-10% khi mua sắm, ăn uống hoặc đặt vé máy bay.
• Tích điểm thưởng: Đổi quà, vé máy bay hoặc giảm giá tại các đối tác như Shopee, Lazada.
• Xây dựng điểm tín dụng: Thanh toán đúng hạn giúp tăng điểm tín dụng, hỗ trợ vay mua nhà, xe trong tương lai.
• Thanh toán linh hoạt: Mua trả góp 0% lãi suất hoặc chia nhỏ khoản chi lớn.

Ví dụ: Thẻ tín dụng Shopee của VPBank hoàn tiền đến 10% cho giao dịch trực tuyến, rất phù hợp với Gen Z yêu thích mua sắm online.

3. Rủi ro và cách tránh nợ xậu

Thẻ tín dụng có thể trở thành “cạm bẫy” nếu không được quản lý tốt. Một số rủi ro phổ biến:

• Chi tiêu quá mức: Dễ dàng tiêu vượt khả năng trả nợ do không thấy tiền mặt.
• Lãi suất cao: Không trả đủ dư nợ dẫn đến nợ tích lũy nhanh chóng.
• Nợ xấu: Trễ hạn thanh toán quá 90 ngày có thể bị ghi vào lịch sử tín dụng, ảnh hưởng đến hồ sơ tài chính.

Cách tránh:

• Chỉ chi tiêu trong 30-50% hạn mức thẻ.
• Thiết lập nhắc nhở thanh toán trước ngày đến hạn.
• Không rút tiền mặt từ thẻ tín dụng vì phí và lãi suất rất cao (3-4% mỗi giao dịch).

4. Quản lý tài chính cá nhân hiệu quả

Để sử dụng thẻ tín dụng thông minh, Gen Z cần xây dựng thói quen quản lý tài chính:

• Lập ngân sách: Theo dõi thu nhập và chi tiêu hàng tháng bằng ứng dụng như Money Lover hoặc Excel.
• Ưu tiên thanh toán dư nợ: Trả toàn bộ dư nợ thay vì chỉ trả tối thiểu để tránh lãi suất.
• Học hỏi từ chuyên gia: Theo dõi các kênh tài chính như The Money Nerds hoặc đọc sách như Người Giàu Có Nhất Thành Babylon.

Mẹo: Sử dụng thẻ tín dụng như thẻ ghi nợ, chỉ chi tiêu số tiền bạn thực sự có, để tránh lạm dụng.

5. Chọn thẻ tín dụng phù hợp với Gen Z

Không phải thẻ tín dụng nào cũng phù hợp với Gen Z. Một số tiêu chí chọn thẻ:

• Ưu đãi phù hợp: Chọn thẻ có hoàn tiền cho mua sắm, du lịch hoặc ăn uống.
• Phí thấp: Ưu tiên thẻ miễn phí thường niên hoặc phí thấp cho người mới dùng.
• Hạn mức hợp lý: Hạn mức nên bằng 1-2 lần thu nhập hàng tháng để dễ quản lý.

Gợi ý: Thẻ Vietcombank Visa Platinum miễn phí thường niên năm đầu, hoặc thẻ Timo Visa với ưu đãi hoàn tiền cho Gen Z năng động.

Tác động của thẻ tín dụng đến tương lai tài chính

Sử dụng thẻ tín dụng đúng cách không chỉ giúp Gen Z tận hưởng tiện ích mà còn xây dựng nền tảng tài chính vững chắc. Một lịch sử tín dụng tốt sẽ hỗ trợ bạn khi vay vốn mua nhà, xe hoặc khởi nghiệp. Ngược lại, nợ xấu có thể khiến bạn gặp khó khăn trong các giao dịch tài chính sau này.

Theo Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, tính đến năm 2024, hơn 1,2 triệu người Việt dưới 30 tuổi sở hữu thẻ tín dụng, nhưng tỷ lệ nợ xấu trong nhóm này chiếm đến 15%. Điều này nhấn mạnh tầm quan trọng của việc giáo dục tài chính cho Gen Z.

Kết luận: Sử dụng thẻ tín dụng thông minh

Thẻ tín dụng là công cụ tài chính mạnh mẽ, nhưng cũng tiềm ẩn nhiều rủi ro nếu không được sử dụng đúng cách. Gen Z cần hiểu rõ cách vận hành, quản lý chi tiêu và tận dụng ưu đãi để biến thẻ tín dụng thành “trợ thủ” thay vì “kẻ thù” tài chính. Với sự cẩn trọng và kế hoạch rõ ràng, bạn hoàn toàn có thể làm chủ tài chính cá nhân và xây dựng tương lai vững chắc.